Возмещение вреда здоровью по ОСАГО регулируется ст. 12 ФЗ-40 от 25.04.2002 г. (с изменениями от 01.10.2019). Возмещению подлежат как мелкие царапины, так и существенные повреждения вплоть до смерти.
Общий порядок возмещения рассмотрим в статье. Все частные случаи, а также вопросы о дополнительных выплатах и компенсациях за потерю заработка на время лечения лучше рассматривать с помощью опытного юриста.
В каком объеме компенсируется вред здоровью по ОСАГО?
Любой вред здоровью в результате ДТП подлежит компенсации по полису ОСАГО в соответствии с таблицей нормативов (приложение к Постановлению Правительства № 1164 от 15.11.2012 г.). Возмещение рассчитывается в виде процента от максимальной суммы компенсации.
Вред здоровью делится на легкий (ушибы, порезы, растяжения, т.д.) и тяжкий (потеря какого-либо органа или конечности, т.д.). Максимальная сумма компенсации по ОСАГО за вред здоровью составляет 500 тыс. рублей (ст. 7 ФЗ-40 от 25.04.2002 г.).
Выплачивается она за тяжелые повреждения организму, инвалидность и смерть потерпевшего. Минимальное возмещение полагается за ушибы и царапины — 0,05 % от 500 тыс. рублей, т.е. 250 рублей.
Чтобы получить возмещение ущерба, нанесенного организму, любое повреждение следует зафиксировать в медицинском учреждении. Отсутствие медицинского заключения будет причиной отказа в возмещении. В редких или спорных случаях для подтверждения тяжести ущерба здоровью требуется наличие заключения медико-судебной экспертизы.
Кроме возмещения урона организму, вы можете претендовать на компенсацию среднего заработка. Например, сумма компенсации по ОСАГО за вред здоровью составила 30 000 рублей.
При этом вы находились на лечении целый месяц. Ваша средняя зарплата составляет 50 000 рублей в месяц. Вы имеете полное право получить страховое возмещение еще в 20 000 рублей. Также вы вправе получить возмещение всех расходов, связанных с лечением и реабилитацией, даже если их размер больше, чем нормативы.
Перечень документов для возмещения вреда здоровью по ОСАГО
В стандартный пакет документов, необходимых для компенсации ущерба здоровью, входят:
- заявление, которое можно написать в страховой компании во время визита;
- паспорт потерпевшего;
- страховой полис ОСАГО или его копия;
- протокол из ГИБДД о ДТП;
- медицинское заключение и квитанции на все расходы, связанные с лечением;
- реквизиты счета для перечисления компенсации.
В случае смерти потерпевшего следует приложить дополнительно справку о смерти. В этом случае за возмещением может обратиться наследник. Если потерпевший находится в тяжелом состоянии, за возмещением может подойти его представитель. Для этого потребуется оформить нотариальную доверенность.
Если пострадавший в бессознательном состоянии, тогда за компенсацией ущерба может обратиться ближайший родственник: супруга, дети, родители. Страховая компания может запросить для компенсации вреда здоровью и другие документы, список которых лучше уточнять у страховщика до визита.
Для рассмотрения заявления о возмещении ущерба по полису ОСАГО отводится от 20 до 30 суток. Если страховая компания затягивает выплату более 30 дней, можете подавать заявление на имя руководителя о выплате неустойки.
Размер неустойки равняется 1% от суммы возмещения за каждый день просрочки. Если в досудебном порядке страховщик не возмещает расходы, подавайте заявление в суд. Не затягивайте вопрос с компенсаций урона организму по ОСАГО, так как срок исковой давности по данному вопросу составляет всего 2 года.
Важно: если страховая компания — банкрот, то за компенсацией вреда здоровью по ОСАГО следует обращаться напрямую в Российский Союз Автостраховщиков.
Основания для отказа в возмещении вреда здоровью по ОСАГО
Страховая компания имеет законные основания для отказа в возмещении повреждений организму, которые наступили в результате ДТП. Правомерным отказ будет в таких ситуациях:
- автомобиль виновника аварии использовался не по назначению, которое указано в полисе ОСАГО;
- выплату оформляет не пострадавший, а его представитель без доверенности или видимых на то оснований (бессознательное состояние, невозможность самостоятельно добраться до страховой);
- компенсация уже была оплачена по социальному страхованию, особенно это актуально для происшествий во время исполнения должностных обязанностей;
- ДТП имеет признаки аферы, т.е. было подстроено;
- документы или полис поддельные;
- полис ОСАГО просрочен.
Во всех случаях, когда страховая компания не компенсирует расходы и суд встает на сторону страховщика, вы можете подать гражданский иск на виновника аварии.
Разницу оплаченных и понесенных расходов вы также можете взыскать с виновника ДТП и обязать его выплатить моральный вред. Но судебные тяжбы лучше вести с помощью опытных юристов, чтобы свести к минимуму шансы на проигрыш.
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Каждый человек может оступиться и поломать конечности, вследствие чего потеряет трудоспособность. Больничный лист оплачивает лишь дни пропущенной работы. Но покалеченному сотруднику необходимо получить лечение в медучреждении, купить лекарства. Получение страховки при травме позволит окупить затраты на лечение и реабилитацию больного.
Как получить страховку по травме
Если работник предприятия получит производственную травму, то он получит выплаты после предоставления акта о несчастном случае в ФСС. Но если он упадет на лестничной площадке, дома, и получит увечье, то никто не оплатит визиты к врачу, лекарства, расходы на операцию.
Необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением, и оформить страховой договор, в котором оговариваются условия, сроки, размер выплат. Таким образом могут обезопасить себя от несчастных случаев лица, выезжающие за пределы места проживания. Не положена страховка лицам, которые нанесли себе умышленное увечье, а также попавшим в ДТП по собственной вине, гражданам, совершившим противозаконные действия.
Как получить страховку после травмы
Как только получили травму, необходимо собрать документы и предоставить их в страховую компанию. Это при условии, что в свое время здесь был оформлен страховой договор. Если работник получил производственную травму не по своей вине, то страховые выплаты производит ФСС, куда необходимо обратиться с заявлением. Травма на работе обязательно должна быть зафиксирована, должен быть составлен акт о несчастном случае.
Получение страховки после травмы можно заказать по телефону, или заполнить специальную форму на сайте страховой компании, а также воспользоваться электронной почтой.
Документы для страховки при травме
Для получения выплат необходимо представить в страховую компанию следующие бумаги:
- заявление;
- удостоверение личности;
- акт о несчастном случае;
- полис страхования;
- медицинское заключение врача и госинспектора труда;
- справку о заработке;
- трудовую книжку;
- справку об инвалидности;
- протокол ГИБДД, если травма получении при аварии.
Перечень травм для выплаты страховки включает:
- вывихи;
- переломы костей;
- гематомы;
- повреждения мягких тканей;
- разрыв сухожилий;
- ожоги;
- отморожения;
- утрата слуха, зрения, повреждения внутренних органов вследствие удара или падения;
- операции после травм.
Детальный список можно найти в каждой страховой компании, где в договоре указаны проценты от итоговой суммы выплат.
Сроки выплаты страховки по травме
Страхователь обязан уведомить страховую компанию о получении увечья в течение суток после травмы. После подачи заявления страховщик обязан в течение 10 дней рассмотреть его, и принять решение о выплате или отказе. При производственной травме выплата назначается в течение одного месяца.
При заключении договора в одной из страховых компаний, условия и сроки выплат в каждой из них могут различаться. Сумма выплаты за каждый вид травмы назначается в процентах от наивысшей суммы выплаты. При получении нескольких переломов пострадавший получает несколько выплат, общая сумма которых не должна превышать сумму, установленную законом.
Страховка при производственной травме
Если работник получил увечье при выполнении трудовой операции, ему полагаются следующие выплаты:
- страховые – единовременная и ежемесячные;
- денежная компенсация за причинённый вред;
- пособие по временной утрате трудоспособности;
- материальная помощь(единовременная);
- оплата расходов на реабилитацию.
Сумма страховки при травме зависит от вида перелома, причин и места его получения. Имеет значение, работает пострадавший или нет, в какой компании оформлена страховка, так как полисы содержат различные условия предоставления выплат в связи с травмой.
Что важно знать о страховании несчастных случаев
Чтобы получить деньги в случае травмы или иного вреда здоровью и жизни. Выплату можно потратить на что угодно: более качественное лечение или реабилитацию в частной клинике, а также ежедневные расходы, пока вы находитесь на больничном.
При этом полис нужен не только спортсменам или людям, ведущим активный образ жизни. Он нужен всем, ведь каждый может поскользнуться по пути на работу или попасть под машину.
- Оформите в медучреждении все справки, подтверждающие причинённый вред здоровью. Заранее уточните в страховой компании, какие справки нужны для конкретной травмы.
- Вместе со справками подайте заявление на выплату в страховую компанию. Конкретные сроки подачи вы найдёте в договоре страхования, уточните их заранее.
- Получите деньги на карту или счёт в банке и распоряжайтесь ими, как считаете нужным.
Всё просто: вам подойдёт любой полис, оформленный на Сравни.ру. Все страховые компании, с которыми мы работаем, аккредитованы в спортивных федерациях. Их полисы подойдут для любых соревнований и спортивных секций на всей территории нашей страны.
Кстати, при оформлении страховки рекомендуем выбрать опцию «Для соревнований». Да, полис будет стоить чуть дороже, но если получите травму на соревнованиях, у вас не возникнет проблем с получением выплаты.
Условия на Сравни.ру зачастую лучше, чем в полисах, которые агенты и региональные представители продают в школах и секциях. Так получается за счёт нашего масштаба, прямых договоров с лучшими страховыми компаниями и различных спецпредложений.
Полисы ОМС и ДМС вы можете использовать только для оплаты лечения: в первом случае — в государственных медучреждениях, во втором — в частных. А по страховке от несчастного случая вы получаете деньги на руки. При этом сами решаете, куда их потратить: на лечение, реабилитацию, ежедневные расходы и т. д.
Вы не получите выплату, если вред здоровью был причинён, когда вы:
- совершали противоправные действия,
- находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Если коротко, то нет. Она также покрывает ожоги, удары током, обморожение и даже самый нежелательный исход: когда несчастный случай приводит к инвалидности или смерти.
В случае инвалидности страховка очень выручает, ведь на реабилитацию и срочные покупки (например, протезы) нужны крупные суммы денег. Когда у вас есть страховка, найти эти деньги намного проще, ведь выплаты при инвалидности высоки: в среднем 50–75% от страховой суммы.
А ещё мало кто задумывается о худших сценариях, но это тоже важно. Так, в случае смерти выплату получат родственники застрахованного. Как правило, речь идёт о серьёзных деньгах, ведь в таких случаях выплачивают 100% от страховой суммы.
Да, конечно. Достаточно распечатать полис, который мы вышлем на почту, и предоставить туда, где его запросили. Никаких проблем при этом не возникнет.
Конечно. Но лимит на количество застрахованных в одном полисе зависит от компании. Например, Ингосстрах позволяет включить до 50 человек, а АльфаСтрахование — лишь до 10 человек. Уточняйте условия заранее.
Мы рекомендуем указывать любые спортивные и прочие активности, даже если они непостоянные. Да, полис будет стоит чуть дороже, но если вы получите травму во время этих активностей, у вас не будет проблем с получением денег. А если не укажете, то страховая может отказать в выплате.
Размер выплаты зависит от суммы покрытия и вреда, который причинён здоровью или жизни. Чем тяжелее вред, тем больше денег вы получите.
Как правило, размер выплаты по каждому страховому случаю указан в процентах от суммы покрытия. Эти данные можно найти в отдельном документе на сайте страховой компании или же запросить их напрямую.
Мы являемся официальными представителями всех страховых компаний, представленных на сайте. Это можно уточнить напрямую в выбранной компании: в реестре страховых агентов на сайте или по телефону.
Мы продаём полисы ровно по той цене, которая утверждена действующими тарифными ставками страховых компаний. Это исключает любые возможности накрутки цены.
Произошёл страховой случай. Что делать? В статье расскажем, какие документы нужно собрать, в какие сроки ждать деньги и когда страховая компания вправе отказать.
Чтобы получить выплату, нужно собрать внушительный пакет документов. Он состоит из обязательных бумаг и дополнительных. В любом случае потребуются:
- копия паспорта;
- заявление на выплату;
- копия договора страхования;
- оригинал выписки (выписного эпикриза) из медицинской карты.
Какие еще нужны документы?
Что ещё понадобится, зависит от страхового случая. Если застрахованный получил травму, перелом, ожог или тяжелые повреждения, страховая компания потребует следующие бумаги:
- заключение врача из травмпункта;
- копию акта о несчастном случае на производстве;
- оригинал постановления о возбуждении уголовного дела или об отказе;
- справку о ДТП.
Обратите внимание, что выписка из карты или копия медкарты должна быть заверена должностным лицом медицинского учреждения и печатью.
При утрате трудоспособности из-за несчастного случая или болезни дополнительно предоставьте в СК:
- копию акта о несчастном случае на производстве (форма Н1) или копию акта расследования несчастного случая по пути на работу/с работы, заверенную сотрудником отдела кадров;
- копии закрытых листков нетрудоспособности, также с печатью отдела кадров.
Если установлена инвалидность, потребуются:
- нотариально заверенная копия справки бюро МСЭ об установлении группы инвалидности или категории «ребёнок-инвалид»;
- копия направления на медико-социальную экспертизу;
- копия медкарты за весь период наблюдения;
- копии закрытых листков нетрудоспособности;
- копия акта о несчастном случае на производстве.
В случае, если застрахованный скончался, родственники должны собрать следующие бумаги:
- письменное заявление родственника на страховую выплату;
- оригинал свидетельства о смерти;
- справка о смерти из ЗАГСа с указанием установленной причины смерти или копия акта судебно-медицинской экспертизы;
- оригинал распоряжения застрахованного о том, кого он назначил получателем страховой выплаты;
- копия свидетельства о праве на наследство.
Как составить заявление на получение выплаты?
Образец заявления обычно включают в правила страхования. Смотрите их на сайте своей страховой компании. В заявлении клиент указывает свои ФИО, дату рождения, а также статус – застрахованный, выгодоприобретатель или родственник. Также следует указать номер договора страхования, адрес проживания, телефон и паспортные данные.
Порядок действий
В первую очередь обратитесь за медицинской помощью самостоятельно или вызовите скорую помощь. Если есть признаки правонарушения или преступления, подайте заявление в полицию.
Важный шаг – уведомление страховой компании о случившемся. Обычно на это даётся 30 дней.
Сообщить о страховом случае можно любым удобным способом: лично, по телефону, почте, факсу. Для получения выплаты напишите заявление и подайте документы, которые мы перечислили выше.
Убедитесь, что документы имеют подписи и печати. Также бумаги должны содержать дату и обстоятельства страхового случая, полный диагноз, время начала и окончания лечения, результаты проведённых исследований. Важно знать, что диагноз, поставленный застрахованному, считается достоверным только в том случае, если он поставлен имеющим на это право медработником.
Срок получения выплаты
Срок указан в договоре и зависит от конкретной страховой компании. К примеру, «АльфаСтрахование» переводит деньги в течение 10 рабочих дней после получения всех бумаг. В эти же сроки компания может направить официальный отказ. У «Ингосстраха» срок больше – 15 рабочих дней.
Когда страховая компания откажет в выплате?
В первую очередь нужно знать, что компания не вправе отказать в выплате в случаях, которые не предусмотрены законом и договором. Но список исключений может меняться в зависимости от СК. Часто компенсацию не выплачивают в следующих случаях:
Пассажирские перевозки на общественном транспорте считаются более безопасными по сравнению с поездками на личных автомобилях. Впрочем, как отмечает директор департамента андеррайтинга по корпоративным видам страхования компании «Согласие» Алексей Хуторянский, сравнить общественный и частный автомобильный транспорт можно лишь примерно.
«Если в отношении автобусов есть статистика пассажирооборота в пассажиро-километрах, то для личного транспорта такие данные можно только предполагать. Но если сравнить количество погибших, то в автобусных перевозках гибнет в десятки раз меньше людей, чем при поездках на личном транспорте. Поэтому да, можно сказать, что поездка на автобусе, помимо более низкой стоимости и меньшего вреда для экологии, несет ещё и гораздо меньше рисков, чем поездка на личном авто», – рассказал Алексей Хуторянский.
Эксперт уточнил, что, если страховые возмещения пострадавшим при ДТП с участием легковых автомобилей выплачиваются в рамках 400 тыс. руб. по обязательному страхованию всех авто – ОСАГО, то при травмах, полученных пассажирами общественного транспорта, сумма возмещения за вред здоровью рассчитывается в пределах 2 млн руб. в соответствии с таблицей выплат, утвержденной постановлением Правительства РФ № 1164.
«Страховая выплата зависит от вида, локализации и тяжести травмы. Например, за перелом костей черепа положено возмещение от 100 до 500 тыс. руб. – в зависимости от места перелома и необходимости оперативных вмешательств. За перелом бедра – от 80 до 300 тыс. руб. За несколько травм выплаты суммируются в пределах 2 млн руб. При этом пострадавший не должен предоставлять в страховую компанию документы, подтверждающие фактические расходы на лечение. Однако потребуется паспорт, документ о произошедшем событии, оформленный перевозчиком, и справки из медучреждения о полученных травмах, диагнозе и периоде нетрудоспособности», – сообщил Алексей Хуторянский.
Специалист также привел примеры страховых выплат и за другие травмы. Так, при повреждении позвоночника компенсация составит от 140 до 200 тыс. руб., повреждении глаз – от 100 до 300 тыс. руб., травмах уха – от 60 до 200 тыс. руб., при переломах конечностей – от 60 до 300 тыс. При этом минимальная травма –ушиб или ссадина – оценивается в 1 тыс. руб.
Ранее аналитики страховой компании «Согласие» назвали самый опасный вид общественного транспорта. По статистике страховщика, наибольшее количество пострадавших и самые тяжелые травмы фиксируются у пассажиров автомобильного общественного транспорта, следовавшего по маршрутам пригородного сообщения – пригородных автобусов и маршруток. А среди наиболее безопасного общественного транспорта были названы трамваи, троллейбусы, пригородные поезда, речной и морской транспорт, а также авиация.
Ежегодно с наступлением зимы травмпункты становятся все более оживленным местом. Самые «популярные» диагнозы – переломы рук, ног, сотрясение мозга и ушибы. В некоторых случаях физический и моральный ущерб можно возместить материально. Правда, сделать это непросто.
Производственная травма
В случае если вы в момент падения выполняли служебный долг, травму можно квалифицировать как производственную. Производственной травмой признается не только увечье, полученное на рабочем месте, но и травма, полученная в то время, когда работник добирался на работу или с работы домой на транспорте работодателя. Об этом говорится в ст. 5 Федерального закона от 24. 07. 1998 года № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний». Закон гласит: выплаты при производственной травме равны сумме оплаты больничного листа, если таковой понадобился работнику, и компенсации ему медицинских расходов. Это указано в ст 184 ТК РФ.
Сначала работодатель выплачивает компенсацию своему пострадавшему работнику, а затем он отчитывается перед ФСС, предоставляя больничный и другие документы.
Кроме больничного, за счёт средств ФСС происходит и реабилитация пострадавшего сотрудника. Необходимость в реабилитации, а также тяжесть причинённого вреда оценивает медико-социальная экспертиза, которую нужно пройти, если здоровью нанесён тяжкий вред, и речь идёт о присвоении пострадавшему той или иной степени инвалидности.
Травма, полученная на территории учреждения
В других же случаях, которые работы не касаются, придется искать виновного. Если вы поскользнулись на крыльце магазина, офиса, банка, библиотеки и т.д. — упали и получили травму, то владелец учреждения должен возместить затраты на лечение, приобретение лекарств и прочий ущерб. Так же можно взыскать компенсацию морального вреда (ст. 1064, 1085 ГК РФ). Владелец магазина обязан обеспечить безопасность как внутри помещения, так и снаружи, на входе.
Но, как и в любом правовом вопросе, здесь есть нюанс. Если человек получил травму в результате собственных неосторожных действий, то вины организации в этом уже нет. А значит и обязанности возместить причиненный вред тоже не будет. Так что, прежде чем писать исковое заявление, стоит подумать о том, как доказать, что и за перила вы держались, и обувь была не скользкой и т. д.
Если вы решили отстаивать свое право на компенсацию, то:
Вызовите скорую помощь, если травма действительно серьезная
В ином случае обратитесь в травмпункт и обязательно сообщите, где и при каких обстоятельствах вы получили травму
Если вы заметили в зоне падения видеокамеры, то стоит обратиться в полицию, другим способом в Подольске сложно получить запись
В итоге можно идти в суд с исковым заявлением о возмещении ущерба.
В качестве доказательств суд примет:
Суд взыскал расходы на лечение с арендатора помещения магазина
С. обратилась в суд с иском о возмещении расходов на лечение и просила взыскать расходы на приобретение лекарственных препаратов, расходы на изготовление ксерокопий, расходы по оплате услуг адвокатов.
Иск обоснован тем, что в продовольственном магазине на крыльце она упала, ударившись о бетонную площадку крыльца. Причиной падения явилось то обстоятельство, что деревянный настил не был закреплен на крыльце, бетонная площадка под настилом была покрыта льдом Согласно акту судебно-медицинского освидетельствования ей был причинен закрытый оскольчатый перелом правой лучевой кости в типичном месте, со смещением, который квалифицируется как вред здоровью средней тяжести. До настоящего времени она проходит курс лечения, приобретает лекарственные и медицинские препараты, прошла курс лечебного массажа.
Решением суда постановлено:
Исковые требования С. к индивидуальному предпринимателю Е. о возмещении расходов на лечение удовлетворить частично (в части взыскания расходов на лекарственные средства, которые действительно были необходимы истице для лечения).
При этом, суд пришел к выводу о том, что ответственность за возмещение вреда должна быть возложена на ИП Е., так как, являясь индивидуальным предпринимателем, арендуя нежилое помещение под магазин, она обязана была обеспечить для посетителей возможность безопасного пользования магазином, чего с учетом погодных условий сделано не было (извлечение из Апелляционного определения Кемеровского областного суда от 18.09.2012 N 33-9120)
Травма, полученная на улице
Но, как отмечает уполномоченный по правам человека в Подольске Екатерина Попова, в судебной практике подобные дела встречаются нечасто и совсем уж редко выигрываются. Практически безнадежные дела — это те, где человек получил травму на улице. Очень трудно доказать что именно на указанной дороге потерпевший получил травмы, что именно в том месте, где человек упал, коммунальные службы не посыпали тротуар песком. Свидетелей часто считают заинтересованными лицами.
Один случай обращения в суд в Подольске все же был этой зимой. Как сообщила помощник подольского городского прокурора, мужчина поскользнулся на льду и сломал ногу. Возместить расходы на лечение решил через суд. Сейчас устанавливается ответчик (кто обязан чистить указанный тротуар), далее будет суд. Мы следим за развитием ситуации.
И последнее — лучше предупредить. Не стесняйтесь жаловаться в коммунальные службы на то, что где-то плохо убирают снег и лед. Если не помогает — обратитесь в городскую администрацию. Проще всего написать письмо в электронную приемную на официальном сайте администрации или пожаловаться в Добродел. Чем чище будут становиться улицы, тем меньше шансов на них покалечиться.
